11月29日，由大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心和同方全球人寿保险有限公司共同主办的“共话养老准备 智绘幸福未来”2018中国居民退休准备指数发布暨养老金融与产业协同发展论坛在上海举行。
论坛伊始，报起双方代表大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正先生、同方全球人寿保险有限公司董事长王林先生，以及特邀嘉宾中国保险行业协会秘书长商敬国先生共同揭晓了2018中国居民退休准备指数6.65。得益于居民退休计划完善度、退休储蓄充分度和取得期望收入的信心等主观因素指标的提升，该指数自2016年起取得两连升。
截止2017年末，中国65岁以上年龄段占人口总数达11%，老龄人口比例持续攀升，老年人口数与劳动年龄人口数之间的差距逐年拉大，社会抚养负担加剧，中国早已步入老年型人口国家。
同年，基本养老保险基金当期发生征缴缺口4649亿元，征缴收入占支出比例仅为87.78%。中国居民退休后的主要收入来源基本养老保险基金缺口逐年扩大，居民养老问题持续成为社会关注的焦点。
中国保险行业协会秘书长商敬国先生（中）、大学经济管理学院金融系教授、大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正先生（左）、同方全球人寿保险有限公司董事长王林先生（右）共同揭晓2018中国居民退休准备指数
受益于今年以来经济的平稳增长，养老金支出水平的提高，居民对于未来退休生活抱有积极的信心。陈秉正教授分析，值得关注的是在国际及国内各省居民退休准备的对比中，出现了排名与经济、社会发展水平“相反”的现象。他表示，中国居民对于退休准备存在主观自信。
今年的报告中特别强调了金融素养与退休准备的关系。报告显示金融素养较高的人往往具有更强的退休准备行动力和更成熟可靠的退休准备管理能力，而这取决于居民对于复利知识、通胀知识和风险分散知识三道问题的回答正确率。陈秉正教授指出，在和全球15个主要国家对比中，中国居民的金融素养大致居于世界平均水平，但自评存在偏离实际的现象，这也就能解释为何中国居民退休准备存在主观自信。
近年来，国家先后颁发多部商业养老保险发展支持政策，特别是在今年，财政部针对个人税收递延型商业养老保险试点发布多部条例，表明国家在积极推动商业养老保险，参与第三支柱建设上的信心与决心。
中国保险行业协会秘书长商敬国先生表示，目前已有8家保险机构投资超过678亿元在全国18个省区建立了29个养老社区，占地面积约1200万平方米，但仍须关注养老保险和养老产业协同发展过程中面临的行业准入成本高、投资回报周期长以及养老服务市场不成熟等挑战。
除了大力推动养老产业发展，为老龄生活提供保障，在应对日趋加深的养老需求前，需要、社会、雇主及个人四方共同努力，建立新型社会契约，应对传统的三支柱养老机制失衡的新挑战。
对此，童伯宁先生从三个方面给出了：层面，要合理制定政策，确保社会基本养老金的安全和可持续性，减少老年人贫困率，保障分配的公平性和合；社会层面应加强教育宣传、鼓励建立多层次的退休养老设施，全方位为全民的健康创造条件；而作为企业，则要履行员工关爱义务，为年创造一个友善的工作，且鼓励员工储蓄。
随后，徐文虎教授进一步剖析了中国养老事业的发展趋势。他指出，老龄化使社会负担越来越重，而随着经济发展程度的提高，社会对于养老的要求也越高。目前中国养老事业呈现多元化、多层次需求，居家养老逐步退出，但不能全部退出。
徐文虎认为，纵观目前国内养老院尤其是高端养老院仍旧是供不应求，可见其打开了养老保险发展的新风口。更多的企业应当重视以优良的养老条件去吸引大家的目光，同时做好养老保险与科技及大数据的结合。
在圆桌论坛环节，中国保险行业协会秘书长商敬国，大学经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正，复旦大学保险系教师、保险研究所所长徐文虎，中国爱维天地控股有限公司董事CEO邓耀东，以及同方全球人寿总经理助理兼首席团险事业执行官兼健康险事业部总经理彭勃等多位来自政、学、商界的权威专家围绕深化养老服务，共谋养老金融及养老产业协同发展之道。
从2018年到2023年，我国将进入急速老龄化阶段。“老有所养、老有所依”是中国人定义幸福的一大标准。大力发展养老产业，建立起、企业、个人协同合作的通道，是当前破解养老难题的重要途径。前瞻产业研究院预计,2023年,我国养老产业市场规模有望接近10万亿元，养老产业市场前景广阔。
“国内金融业总资产300多万亿，但保险业仅有18万亿，远低于银行业水平。”在提及中国居民养老保障多样化的情况下，留给养老保险的市场空间有多少时，商敬国表示，中国金融业要想达到三分天下的目标，保险的市场想象空间巨大。
针对如何补齐居民养老准备中金融素养短板问题，陈秉正教授认为提高居民金融素养首先要育入手，从年轻一代树立正确的金融理财和金融消费意识为突破口。而对于金融机构来说，要在销售产品的过程中积极引导和教育消费者，给予他们专业的咨询服务。
徐文虎教授也强调了教育对于提高金融素养的重要性。他表示，我国和发达国家相比，保险本身有差距，其本质就是缺乏保险教育，、教育系统和保险行业首先要从自身做起，精益提高发展水平，努力向金融发达国家看齐。
随后，围绕未来中国养老社区发展趋势的问题，邓耀东则以旗下上海高端养老社区天地健康城的经验进行了分享，他表示了解养老服务首先要明确养老需求。未来养老社区的发展一定要引入健康管理的技术支持，一方面控制慢病发病率，另一方面有意识的际关系引导，使老年人保持身心愉悦的状态，过上幸福愉快的老年生活。
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