郑伊健和梁咏琪金融科技赋能产融,供应链金融创新求变。在日前举行的第七届中国中小企业投融资交易会上,全球领先的金融全产业链科技服务平台金融壹账通,展示了以区块链、生态化为标志的供应链金融全新模式,引发了企业界和金融界的强烈关注。
本次交易会由中国中小企业协会联合中国银行业协会、中国融资业协会、中国开发区协会和中国投资协会联合举办。在这场聚焦中小企业融资问题的高规格活动上,金融壹账通给出的供应链金融全新解决方案,究竟有哪些过人之处?
国内最大的第三方汽车物流企业,上市公司长久物流在中国汽车业中具有重要影响力,旗下拥有近100家4S店,年整车销量19万台、营业额330亿元,在中国汽车经销商百强榜上排名第14位。
长久物流作为汽车供应链上的核心企业,面临二网经销商难以获得授信,金融机构贷款无法惠及优质小微的痛点。针对产业链上的实际问题,长久物流在金融壹账通的科技赋能协助下,搭建了基于线下监管数据,以大数据为底层基础的库存融资风险控制整体解决方案。作为该方案重要组成部分的金融风险预警平台,应用了金融壹账通的一站式智能风控技术,基于区块链技术加密共享,通过零知识验证技术在不真正交换数据的前提下输出行业风险预务,具有系统对接简便、数据覆盖全面、准确关联风险传导分析,模型技术领先等多重优势。
该平台集合中国汽车流通协会金融分会,以及多家行业头部金融及新零售企业的大数据,通过金融壹账通智能风控技术把关,全面精确刻画汽车经销商运营状态,对存在欺诈、骗贷的组织或个人实施管理,数据面向所有汽车金融行业企业输出,为3000余家汽车金融企业提供了可信的信用风险预务。在金融壹账通赋能下,整个汽车金融产业的效率得到提升。
业务遍及100多个国家的正大集团,也遇到了题,其农牧板块有5万家养殖户,预估总资金需求约100-150亿,整体体量巨大。
正大集团对农业、小微企业的融资业务高度重视,但作为产业链核心企业,缺乏实时交易数据的、分析、预警以及智慧风控体系的运用能力,难以有效管控养殖户融资风险和降低融资利率,亟待资金扶持的广大农户,难以获得普惠金融的有力支持。
养殖业是传统的贷款难、难贷款行业,因为养殖户自身缺少有效抵押物、行业周期性强、收入不稳定、抗风险能力差,诸多痛点阻碍养殖户获得银行信贷,但非银行渠道的贷款成本高企,又容易造成农户资金链断裂。
根据正大集团养殖户业务模式的特点,金融壹账通将旗下壹企链智能供应链金融平台,成功运用至农业金融场景,依托正大农牧对养殖户融资业务的辅助管理,壹企链平台帮助银行为养殖户提供定制化的饲料订单融资产品,实现了养殖户融资线上化。
小而散,是养殖户贷款的特点,这与银行追求高效率的相悖。为了解决这个痛点,金融壹账通深度应用科技金融手段,为银行风控全面赋能,研发基于实时交易的数据风控引擎,风险后触发系统自动或人为介入处理;开发线上多人面审功能,替代传统线下尽调。一系列金融科技手段,使得银行业务流程与农户融资实际更加匹配,显著改善了传统金融机构对养殖业的认知,提高了贷款积极性,从问题根源出发解决农户融资问题。
据测算,正大农牧养殖户线上供应链金融模式未来一到两年将为银行带来1万家以上小微客户,拉动贷款50-100亿元,养殖户融资利率将优惠2-5%,节约融资费用约1-5亿元。而且养殖模式可复制性较高,其他大型农牧企业也有望受惠壹企链的新模式。
作为金融壹账通推出的供应链金融最新解决方案,壹企链智能供应链金融平台运用区块链、大数据、云计算及人工智能等先进科技,链接核心企业与多级上下游、物流仓储、银行等金融机构,可以实现区块链多级信用穿透、重新定义核心企业、下游融资全流程智能风控、对接境内外贸易平台和构建跨地区服务联盟。
金融壹账通是平安集团的联营公司,作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者,通过独特的“技术”+“业务”双赋能模式,为银行、保险、投资等全行业金融机构提供智能营销、智能产品、智能风控、智能运营等端到端的解决方案,在人工智能、生物识别、区块链等领域处于全球领先地位,申请国内外技术专利项1465项。
今年3月,金融壹账通与中国中小企业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟共同成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会,以智能供应链金融生态圈建设为目标,重新定义供应链金融模式,从根本上破解链条长尾端融资“难贵慢”。化工、建筑、医疗、汽车等核心企业效应强、场景化特点突出的十大行业,将有望率先分享到供应链金融全新模式的红利。
汽车、农业……遇到供应链金融难题为何都找它,金融科技赋能产融,供应链金融创新求变。长久物流作为汽车供应链上的核心企业,面临二网经销商难以获得授信,金融机构贷款无法惠及优质小微的痛点。化工、建筑、医疗、汽车等核心企业效应强、场景化特点突出的十大行业,将有望率先分享到供应链金融全新模式的红利。